医疗保险真的难以负担吗?
每年,当联邦医疗保险受托人报告(很快就会公布)出来的时候,专家和政客们都在关注联邦医疗保险资金何时会被联邦医疗保险支出盖过的预测。但是这个目标仅仅代表了这个6500亿美元的社会保险计划的一个方面,这个计划保护了5600万人。我们难道不需要知道谁为医疗保险买单吗?纳税人的负担是什么?项目参与者支付多少?随着美国人口老龄化,我们是否能够负担得起医疗保险?
这些都是复杂的问题,我们试图从新的角度来看待系列的论文.有四个基本发现引人注目,应该会影响政策制定者对“老年医保”是否有效的思考。
受助人正在为项目的大部分成本买单,他们在总成本中所占的份额正在上升。2015年,每个受助人的医疗保险费用为12,174美元。受益者承担的负担略低于三分之一,而纳税人承担的负担略高于三分之二。加上免赔额和自付额,老年人的负担高达42%。
由于更多的老年人仍在工作,缴纳更多的所得税和工资税,这一已经相当大的比例还将继续上升。
纳税人的医疗保险负担随着时间的推移是可以承受的。这个问题很容易得到一个可怕的和错误的答案,通过关注每个医疗保险受益人减少的工人数量。从1980年到2000年,这一比率稳定在4左右。现在有3.2个,到2030年这一比例将下降到2.4。但是工资税并不是联邦医疗保险的主要资金来源,像这样的简单比例并不能说明随着时间的推移会有什么资源可用,更不用说那些仍在纳税的老年人的持续贡献了。
衡量财政负担的更好方法是根据纳税人的财力来估算他们的贡献。2015年,20岁至64岁人群的人均税收达到2334美元。成年人的年人均GDP——生活水平的一个很好的指标——总计为75,277美元。如果扣除年轻人每年支付的医保费用,还剩下72,943美元。而这一负担作为资源的一部分,随着时间的推移只会缓慢上升。它不会急剧扩张。也没有像一些人声称的那样降低年轻人的生活水平。
医疗保险的终身价值并没有与其成本失衡。许多专家无法抗拒合计美国人在医疗保险上支付了多少,他们得到了多少,含蓄地主张我们都应该做到收支平衡。但这也歪曲了立法者在1966年创立医疗保险的原因——为了保护那些可能无法负担医疗费用的老年人。医疗保险是保险,不是投资项目。
这种方法不仅具有误导性,而且很多计算结果也是错误的。大多数估计将工资税与医疗保险福利总额进行比较。但只有大约40%的医疗保险费用由工资税支付,而工资税只用于A部分(住院和熟练护理,但不包括看医生或服用处方药)。然后,将所有人进行比较,更有意义的是询问每个医疗保险接受者支付多少工资税相对于每个人从A部分获得的福利。同样,使用特定的医疗保健消费者价格指数而不是一般的价格指数来预测医疗保险成本也很重要。否则,人们会因为无法控制的医疗保健通胀而受到指责。
这些和其他一些调整使得我们大多数人都能轻松接受一生价值的计算。2030年年满65岁的男性可获得8.2万美元(按2015年的美元计算)的福利,女性可获得8.7万美元的福利。因为工资不同,所以一个低薪的工人一生将会支付5.1万美元。相比之下,一个高工资工人将支付104000美元——比福利的美元价值多,但不多。而这正是医疗保险的运作方式——保护低收入人群。
如果作为一个社会,我们决定多支付一点,医疗保险是可以负担得起的。随着人口老龄化,医疗保险确实面临融资挑战,控制成本符合所有美国人的利益,无论老少。但作为另一个受托人的报告引发了新一轮的争论该计划的未来,让我们给医疗保险应有消除印象的受益者不是支付多对自己的关心或系统的成本是故障如果病人和穷人得到最多。